Si vous avez été résilié par votre assurance auto, vous vous demandez peut-être comment retrouver une couverture adaptée à votre situation.
En effet, être un conducteur résilié n’est pas sans conséquence :
vous risquez de payer plus cher, de bénéficier de moins de garanties, ou même de vous voir refuser un contrat par certains assureurs.
Mais ne désespérez pas, il existe des solutions pour vous assurer à nouveau et reprendre la route en toute légalité.
Voici quelques conseils pour choisir la meilleure assurance auto pour conducteur résilié.
Les motifs de résiliation d’une assurance auto
Avant de chercher une nouvelle assurance auto, il est important de comprendre pourquoi votre contrat a été résilié.
Il existe plusieurs motifs possibles, qui peuvent avoir un impact sur le choix de votre future assurance :
La résiliation pour non-paiement :
Vous n’avez pas réglé votre prime d’assurance dans les délais impartis.
Votre assureur peut alors mettre fin à votre contrat après vous avoir envoyé une mise en demeure et respecté un préavis de 10 jours.
La résiliation pour sinistres :
Dans le cas ou vous avez causé ou subi trop de sinistres responsables ou non-responsables, qui ont entraîné une indemnisation de la part de votre assureur.
Celui-ci peut alors considérer que vous représentez un risque trop élevé et résilier votre contrat à l’échéance annuelle, en respectant un préavis de 2 mois.
La résiliation pour malus :
Si votre coefficient de réduction-majoration (CRM), qui mesure votre sinistralité, dépasse un certain seuil (3,5 en général).
Votre assureur peut alors augmenter votre prime d’assurance ou résilier votre contrat à l’échéance annuelle, en respectant un préavis de 2 mois.
La résiliation pour suspension ou annulation du permis :
Si vous avez commis une infraction grave au Code de la route, comme la conduite sous l’empire d’un état alcoolique ou la prise de stupéfiants au volant. Votre assureur peut alors résilier votre contrat dans les 10 jours suivant la notification de la sanction administrative ou judiciaire.
La résiliation pour fausse déclaration :
Vous avez menti ou omis des informations importantes lors de la souscription ou en cours de contrat, comme le nombre de conducteurs, les antécédents de sinistres, les modifications du véhicule, etc. Votre assureur peut alors résilier votre contrat dans les 10 jours suivant la découverte du mensonge ou de l’omission.
Les solutions pour trouver une assurance auto pour conducteur résilié
Une fois que vous connaissez le motif de votre résiliation, vous pouvez commencer à chercher une nouvelle assurance auto.
Vous disposez d’un délai d’un mois après la date d’effet de la résiliation pour trouver un nouveau contrat, sous peine d’être en infraction avec la loi et de risquer une amende et une confiscation du véhicule.
Voici les différentes options qui s’offrent à vous :
– Faire jouer la concurrence : il existe des assureurs qui acceptent les conducteurs résiliés, même s’ils appliquent souvent des tarifs plus élevés et des garanties plus limitées que pour les conducteurs classiques.
Vous pouvez comparer les offres sur internet ou faire appel à un courtier en assurance, qui saura vous orienter vers les compagnies les plus adaptées à votre profil.
– Se tourner vers un assureur spécialisé : il existe des assureurs qui se sont spécialisés dans l’assurance auto pour conducteur résilié.
Ils proposent des contrats sur mesure, avec des garanties personnalisables et des tarifs plus abordables que les assureurs traditionnels.
Ils peuvent également vous accompagner dans la réduction de votre malus ou la récupération de votre permis.
– Faire appel au Bureau Central de Tarification (BCT) : il s’agit d’un organisme indépendant qui a pour mission d’imposer à un assureur de vous offrir un contrat d’assurance auto adaptée à vos besoins.
